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投資のプロが教える、知っておきたいお金のこと「20代は“時間”という資産を持っている」

[2012年01月24日]

20代で貯金ゼロだと一生お金が貯まらない!、こんな刺激的なキャッチコピーが躍る岡村氏の著書。はたしてこの言葉の本当の意味とは?

外資系コンサルティング会社、国内大手ファンドのマネジャーを経て独立、現在はS&S investments代表取締役を務める岡村聡さん。

億単位のマネーが飛び交う金融の最前線を生きてきたプロが、初の著書『20代で知っておきたいお金のこと』(中経出版・1365円)で書いたのは、20代向けの懇切丁寧な「お金」の話だった。

資産もあり投資への関心も高い中高年でなく、若い人へ向けてメッセージを発した理由はどこに?

「お金について、今の若い人を取り巻く環境が以前よりも厳しさを増しているからです。例えば、今後、増えていく税金、減っていく年金を計算すると、今の20代は親世代に比べて5000万円のハンディを背負っています。

ところが、日本ではほとんどの人がお金のことをきちんと考える機会がないまま年齢を重ねていく。右肩上がりの時代は、それでも過不足のない暮らしができた。しかし、今後はぬくぬくと生きてしまうと、将来、後悔する可能性が非常に高い。そのリスクを知ってもらいたい気持ちが、この本を企画したときの出発点でした」

「年金は破綻する」「国債は暴落する」「預金は海外に移せ」とことさらリスクを煽(あお)る類書が多い中、『20代で知っておきたいお金のこと』は非常に冷静で現実的。

「20代の人たちはお金に対して純粋であまりがっついていない印象がありますが、同時にぼんやりと不安を抱いている。だからこそ過剰に不安を煽るのではなく、まずは事実として、予測可能な将来を数字で把握してもらおうと心がけました。『このままでは危ない』と驚かすだけでは本として価値がないので『どうしたらいいのか?』を大切に、貯金、投資、生命保険、老後などきちんと将来に向けた対策をセットにしました。なかでも特にオススメしたいのが、20代が持つ“時間”という資産を有効に使った長期投資です」

とはいえ、いまだに投資にはギャンブルというイメージが付きまとい、二の足を踏む人も多い。

「投資で大事なことは『長期的な目線』。若い人をはじめ、日本では海外に比べFXの人気が高いんですが、それは学校でお金の勉強をさせないため、多くの日本人が今も『投資=一攫千金』と誤解しているからです。

しかし、本来の投資は『1年で、手元資金を倍にする』といったものではありません。もちろん、FXによって1年で手元資金を倍にした人もいます。でも、それは1年ですべてを失う人もいるということ。やはり投資は、株式や債券を使い、長い期間をかけ、元手を増やすものだと思います」

そこで紹介されるのが、投資信託やETF(上場投資信託)を使い、年3%ほどの利回りで30、40年かけて資産を増やす運用法だ。

「40代以上の人からは『そんな地味な金利で、何がいいのかわからない』と言われます。しかし、投資信託の魅力は毎月1000円から積み立てることができ、さらに先進国ファンドや新興国ファンドなどを選べば手軽に海外分散投資もできること。日本の成長が期待できないのなら、これから伸びる国へも投資しておけばいい。

こうした考えで25歳から毎月3万円ずつ投資すれば、65歳のときにできる蓄えは約4500万円。年金が減額されたとしても安心できる額です。つまり、長期投資は時間を武器にして将来への不安を軽減してくれるものなのです」

将来的に自分のファンドを立ち上げる計画を進めている岡村さん。この本を通じて「お金」のリテラシーを高めた20代に、こんな期待を持っているという。

「僕らのファンドがスタートを切ったとき、投資の醍醐味(だいごみ)を知った読者さんが、資産の中の100万円、200万円を預けてくれる仲間になってくれたら最高ですね」

(取材・文/佐口賢作、撮影/本田雄士)

岡村 聡(おかむら・さとし)
東京大学大学院修了。マッキンゼー・アンド・カンパニー、アドバンテッジパートナーズを経て、2010年6月に退社し、株式会社S&S investmentsを立ち上げる。金融のプロとして培ったスキルを若い世代を中心とした個人のファイナンシャルリテラシー向上に役立てるべく、執筆、講演、セミナーなどを行なっている。


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